מהן האפשרויות העומדות לרשותם של המבוטחים
מי שבוחר באפשרות של ביטוח פנסיה יכול לבחור באחת מתוך שלוש אפשרויות: ביטוח מנהלים, קופת גמל או קרן פנסיה. כל אחת מאפשרויות אלו מציעה מסלול ביטוחי אחר ותנאים שונים. כל אחת מהאפשרויות היא הזדמנות לחסוך כסף לגיל הפנסיה ולשמור על רמת החיים בגילאים המבוגרים. את בחירת המסלול כדאי לעשות בעזרתו של סוכן ביטוח, הבקיא במסלולי הפנסיה השונים ויכול להמליץ על המסלול האטרקטיבי ביותר. מומלץ להקפיד ולהפרשי לביטוח הפנסיה מדי חודש, וגם כשמדובר בעובד שהוא עצמאי. הפרשה קבועה כזו תאפשר למבוטח, בבוא היום, ליהנות מסכום כסף סביר, כל זאת, כמובן, בהנחה שבחר במסלול המתאים לו.
מדוע מדובר בביטוח חשוב כל כך
ביטוח פנסיה הוא, כאמור, אחד הביטוחים החשובים ביותר ולא בכדי מומלץ לכל אחד לרכוש אותו. פנסיונרים רבים מוצאים עצמם, עם היציאה לפנסיה, ללא כל הכנסה. הם מפסיקים לעבוד ונאלצים להסתפק בתשלום המגיע להם מביטוח לאומי. בדרך כלל מדובר בתשלום נמוך מאד, תשלום שאיננו מצליח לכסות הוצאות שונות. תוספת התשלום שמגיעה מהביטוח, תשלום שהצטבר לאורך השנים, מהווה כמעין הכנסה נוספת, המשלימה את זו שמגיעה לפנסיונר מהביטוח הלאומי. סכום הכסף הכולל מאפשר לו להמשיך ולהתנהל כרגיל, ובתנאי כמובן שהצליח לחסוך סכום כסף סביר לאורך השנים. באופן כללי, ומי שחסך מגיל צעיר ועשה והפריש את סכומי הכסף הנדרשים, הסכום שיקבל הפנסיונר מדי חודש יהיה בשווי של 70 אחוזים מהשכר שאותו קיבל בכל חודש בזמן שעבד. כך ניתן לשמור על רמת החיים כפי שהיתה קודם לכן ומבלי להיכנס לקשיים כלכליים.
לצד זה, מציע ביטוח פנסיה מענה לשני מצבים נוספים: נכות ושארים. ביטוח פנסיה כולל התייחסות גם למקרים של אובן כושר עבודה, בין אם כזה שבא לידי באופן פיזי ובין אם בא לידי ביטוי באופן מנטלי. במקרים כאלה יקבל המבוטח, וגם אם מדובר בתקופה הקודמת לגיל הפנסיה, קיצבה חודשית בשווי של עד 75 אחוזים משווי השכר שקיבל עד לאותו העת. כך, גם אם איננו מסוגל להמשיך לעבוד, יוכלו הוא ובני משפחתו להמשיך להתקיים. בנוסף, מתייחס הביטוח גם למקרים של מוות. במידה והמבוטח נפטר, זכאים אשתו וילדיו לקבל פיצוי כספי.
חשוב לדעת
לפני שבוחרים את מסלול הביטוח מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח המתמחה בכך כדי לוודא שאכן בוחרים את המסלול האטרקטיבי ביותר. כדאי להשוות בין כמה מסלולים שונים, לבחון נקודות כמו גובה דמי הניהול שאותו משלמים במסגרת המסלול וכן פרמטרים אחרים. חשוב גם ללמוד מעט על התחום ולהבין היטב את יתרונותיו של הביטוח ואת האופן שבו יש להתנהל כדי להבטיח שאכן זהו הפתרון המתאים, זה שיאפשר למבוטח ליהנות מרמת חיים הזהה לזו שהיתה לו לפני גיל הפנסיה גם אם איננו ממשיך לעבוד.